庄楚光笑了笑，说：“这也是出于成本的考虑，风控等核心岗位和管理层基本上都是由中国总部派遣过来的。

低端岗位，则都是从印尼本土招聘的。”

张益达眨眨眼表示同意。他也是知道两国的用工成本差距有多大的。

京城月薪1.5万的程序猿，派遣到印尼来，薪资得翻倍。

而在印尼招聘一个同等岗位的程序猿，最多就五六千块钱。

印尼当地大学毕业生起薪也就2500人民币-3000人民币，要毕业工作几年后，薪资待遇才能升到五六千去。

两相衡量，庄楚光的选择就不难理解了。除非是在印尼当地招不到的高级岗位，Yimin bank才会从国内招聘过来。

一行人来到Yimin bank的会议室，庄楚光打开了投影仪，讲解起了PPT。

“Yimin bank旗下有资金端和资产端，资金端的客户画像表明，线上理财的参与者大部分都是中产阶级，职业主要是医生律师……

但因为出借人数量稀少，并且投资金额较低，资金端的供给一直是个大问题。

同时，线上理财在印尼的被接受度远不如国内。因为当地银行卡、信用卡覆盖率极低，有足足1.5亿人，也就是全国约60%的人口没有银行账户。

另外，印尼民众没有经历过被大型第三方线上支付平台全面覆盖，缺乏了线上理财需求的养成阶段。

换言之，印尼的互联网金融设施不完善，缺银行卡覆盖率，缺国民级的支付应用，缺“零钱宝”这样的货币基金。”

张益达靠在椅子上，拿手揉了揉眉心，印尼的互金商业环境就是这么恶劣。

要想富，就得先修路。所以RPay来了，还帮小兄弟Yimin bank承担起了开路先锋的责任。

黄希文也是听得津津有味，他表示道：“你们遇到的这些问题，Danamas也都遇到了。

只是我们在中国没有P2P公司，感观没你们这么明显。”

“所以啊，要想在这个行业掘金，我们得合力先把RPay给做起来。”张益达扭头对黄希文说道。

“对，应当如此！”黄希文点头表示认可。

“那我接着说资产端吧！”黄希文拨动手中的PPT控制器，把PPT翻了一页，又说：

“资产端目前我们都是和另外一大股东，电商平台Bukalapak合作开发的，类似于国内蚂蟥金服的花呗，狗东的白条，算是一种信用付产品。

为此，Bukalapak专门成立了一个数据分析部门，向我们开放了用户购物信息、住址、学历等多个维度的信息。

我们开放授信的都是高学历群体，有稳定的工作和收入。

目前来看，资产质量表现不错，但同样也有很多潜在的问题。 本章未完，请点击下一页继续阅读！ 第2页/共3页