“与益民贷今天一同上市的，还有信而富。但信而富却遭遇了滑铁卢，据说原定价格区间是9.5美元－11.5美元，计划融资规模为1.05亿美元。

但最终却下调发行价，定为了每ADS6美元，融资规模下调40%至6000万美元。

听说CFO沈筠卿先生为此还大哭了一场，认为贱卖了公司。

而益民贷的IPO却大获成功，对此张先生如何看待？认为益民贷比信而富强在哪里？”

信而富这家公司，张益达是知道的，去年估值就达到了10亿美元。

结果IPO上市后市值只有4.2亿美元，堪称“流血上市”。

张益达知道原因出在哪里，这家公司01年就成立了，最早给银行做信用卡风控系统，后来入局P2P和现金贷，至今已走过十六个年头。

最近三年除了14年盈利了十几万美元，15年、16年都亏损了三千多万美元。

放现金贷都放亏损了，是不是人才？

真正原因还是老板太过理想主义了，借款利息定得太低了，而且客户群体也没找对。

前两年，信而富和QQ联合推出了现金贷入口。

单月就发放超过了150万笔借款，数据量恐怖得不要不要的。

当时益民网金、益民贷的高管都找过张益达，让他跟企鹅拉拉关系，好让大家抱下企鹅大腿。

当时那个产品具体额度在100-500元，还款期限是1-14天。

借500元，并借满14天，利息是4.2元，相当于日息万分之六。另外，好像还有五块钱手续费。

严格算起来，日息并不低，但跟各路高炮玩家比起来堪称业界良心。

企鹅找他们一起玩，也没安好心。

企鹅方面提供社交数据的维度分类，包括上网时间、QQ帐号、聊天记录、群记录等。

信而富方面根据这些维度去建模，然后把模型就交给企鹅。

企鹅把用户数据导入这个模型去跑分，筛选出符合要求的用户，据说筛选出了5000万目标用户。

手Q则分批次给这些用户推送现金贷的信息。

如果某用户没收到这个广告弹窗，则说明不是目标用户。

对企鹅来说，实际是在为征信数据应用做尝试。

因为这5000万用户的信用数据，包括是否还款、有无逾期等，都是双方共享的。

消费数据和社交数据，都没有还款数据来的直接，同时也是社交数据金融化的验证，对征信模型的驱动、打分的完善意义很大。

对信而富来说，就是节省获客成本。同时模式验证成功，还可以跟中国移动、大众点评等有丰富数据和对应场景的公司合作。

用户的额度也会随着不断守约还款，而进行提额。从而提高平台复借率，也积累信用数据，降低逾期率。 本章未完，请点击下一页继续阅读！ 第2页/共3页