赵文斌递了一支烟给张益达，自己也点燃一支，在烟雾缭绕中开口问道：

“小张，听丫丫和她妈妈说你在创业啊？在搞互联网金融。

我对这个行业还挺感兴趣的，最近区里也多了不少这种企业，互联网 金融，你给我讲讲这个行业未来的潜力以及发展前景，还有运营模式吧！”

张益达知道这是在考量自己，也不露怯，点点头开始讲道：

“互联网金融是个很宽泛的概念，粗略可以分为两派。

第一派，通过赋能互联网，采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等传统金融机构。

第二派，可以定义为新金融，以创业型公司为代表的众筹，P2P网贷，第三方支付，数字货币，大数据金融，金融门户等都可以称之为新金融。”

赵文斌笑着点了点头，听张益达这么一说，大概分类和定义都弄懂了。看着张益达又问道：

“那你现在的公司做的就是新金融吧！具体是哪一类喃？”

张益达不疾不徐回答道：

“我目前有两家公司在从事新金融领域的创业。第一家公司锐向金融科技集团，起家就是做的金融门户，现在已拓展到了第三方支付，大数据金融项目也在紧密研发中。

第二家公司益民投资管理公司，起家是做的P2P网贷，目前已延伸至财富管理，还有消费信贷领域。”

赵文斌听张益达这么一说，有些吃惊，这小张才创业半年啊，已经进军了这么多细分行业。所图甚大啊。试探性的问道：

“小张，你这些公司发展得都挺不错的，未来是不是还要进军众筹，数字货币等领域啊？布局整个大金融板块。”

张益达侃侃而谈道：

“众筹行业不会做商业项目众筹，我更倾向于做公益性质的慈善捐款众筹，广吸流量，最终切入互联网保险这个领域。

数字货币的话不会直接去做，对于金融行业来说最有价值的还是数字货币背后的区块链技术。

区块链技术的分布式存储和数据不可篡改特点，在增强信息储存，提高金融服务效率，加强数据安全与保护等多个方面可以有很大作为。”

赵文斌也是本科生毕业的，对张益达说的这一切基本还是听得懂的。仔细思索一番后，从理论上来说张益达提出的一些观点和方向还是很有前瞻性思维的，只是执行起来能不能达成就说不好说了。

不过看他这半年来能拉起这么大阵仗也是个很有执行和管理能力的人，做成希望很大。

商业能力这一块，赵文斌对张益达还是很认可的。又继续问道：

“互联网金融多个子行业中，目前来看风险最高的还是P2P网贷，小张你是如何看待的呢？”

张益达知道他说的是跑路，P2P跑路到目前为止也不是一两起了，引起了很大的动荡和不好的社会影响。正色说道：

“技术本无罪，应用的人有善恶。

P2P网贷的风险可以分为五大类，跑路风险，非法集资风险，信用风险，流动性风险，政策风险。风险依次从高到低。

首先是跑路风险，归结起来主要是由于经营不善而导致资金链断裂或本身就是恶意诈骗。

其次是非法集资风险，一方面，传统非法集资从线下向线上发展，打着互联网“金融创新”幌子实施非法集资；另一方面，自融P2P平台发布虚假的高利“借款标”募集资金用于自己生产经营，甚至卷款潜逃。

再一个是信用风险，由于社会信用体系不健全，难以获得比较全面的借款人信用信息，无法准确甄别借款人的信用水平给出信用评级；

还难以从人民银行征信系统查询借款人信用记录或者将借款人违约记录录入人民银行征信系统，平台之间的客户信用数据也没有实现共享。无法对违约借款人形成有效震慑，还有规避多头借贷。

接着是流动性风险，主要源自于平台的拆标行为和保本保息承诺，让平台承担了资金垫付的巨大压力，平台的自有资金往往不足以应对集中到期或大量提现的挤兑情况，结果引发流动性风险。

最后的政策风险就是国家监管了，目前的P2P都是没有任何备案和牌照的一个状态，监管的达摩克里斯之剑不知道什么时候就会落下来。”

赵文斌点了点头，总结的很到位，看来要对辖区内的P2P平台多加排查和监管了。